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Q：求答疑: 有了解 ITA 基金平台里的 EVO 定期定额计划吗？
- 1. 定投最低金额？
- 2. 平台收取的相关费用有好多？
- 3. 有封闭期吗？
- 4. 如遇特殊情况，需要断供，对定投的影响？
- 5. 如遇特殊情况，需要提前赎回，能赎回所有定投年份的资金吗？还是必须留几年不能赎回？
- 6. 提前赎回需要支付整个计划期里的相关管理费用吗？(包括行政费，资产管理费，计划手续费，基金公司管理费)
- 7. 违约金是多少？
A：
网友：ITA 俱乐部
1. 定投最低金额？
5 年计划是每月 200 美金，或每年 2400 美金。10 年或 10 年以上的计划是月缴 100 美金，或年缴 1200 美金。
但建议尽量是月缴 300 美金以上才申请益富计划，不然相关费用太高，买了之后经常看到帐面上是亏损的。
如果是月缴 300 美元以上，则至少有 2% 的供款红利，可以用来抵销费用，另相关于每月的计划费用(不论每月供款金额多少，固定每月收 7 元美金)，如果是月缴 100 美元，则光是 7 元的计划费用就是 7%，实在成本过高。月供款在 300 美元以下的，不建议申购这个计划。
如果是月供款能在 600 元美金以上会是更好，供款红利有 4%，相对于益富产品的所有收费，就会觉得非常划算。
2. 平台收取的相关费用有好多？
年度行政费
每个计划周年日，从初始帐户内扣取自计划生效至当年度应缴的供款总额，按以下所示百分比收取
1 到 10 年:1.9%
11 年至计划期满:0.35%
计划手续费
不论供款金额多少，每个计划每月初收取 7 美元，在计划生效期间内都要收取这笔费用。
计划结构费
每月初收取基金结馀的 0.125%，只要投资帐户内仍有金额，都按此比例收取。
解约费用
计划生效时不会有这笔费用发生。但如果在计划的第 15 年度末以前申请解约，会被收取解约费用。
这笔费用是计划于合约期内未缴交之行政费用的总和。
3. 有封闭期吗？
有的，5 年计划 4 个月，25 年计划则长达 24 个月。更详细的数字请参考下图所示
4. 如遇特殊情况，需要断供，对定投的影响？
在预定供款日的 90 天以内供款，都会被视为正常供款，但若是超过 90 天以上，则是「逾期供款」会
- 1、导致丧失将来领取忠诚红利的资格。
- 2、前文述及的年度行政费、计划手续费及计划结构费仍会继续收取，对于帐户净值形成不利的因素。
建议投资人在申购益富之前，首先要把保险买好、家庭保障做好，并且至少有 3 到 6 个月的紧急预备金，且因为至少是长期投资计划，金额不宜过高，要把每月供款金额控制有相对轻松负担得起，另如果供款的资金来源的稳定性不高 (比如说是执行业务所得或是经营所得}，而非稳定性较高的如(公务人员、老师或是国营、大企业的薪资所得) 则不宜占过高比例，且年期不宜太长。
反之如果供款的资金来源相对稳定，则比例可以稍高，另年期也可以长一点，以享受忠诚红利的补贴。
5. 如遇特殊情况，需要提前赎回，能赎回所有定投年份的资金吗？还是必须留几年不能赎回？
要看是买几年期的计划，赎回时间是否已过完闭锁期? 是否已达第 15 年度未以上。
- a、在闭锁期内的提前赎回 >>>0，先前的本金是不能取回的，但可以在若干时间后申请恢复供款，继续这个计划。
- b、已过闭锁期，但未达第 15 年度未，可以拿回的金额 = 赎回时帐户的净值 - 未到年期的年度行政费用的总和
- c、要求赎回时，已过第 15 个年度未，不会有任何损失，可以拿回的金额即是赎回时基金帐户的净值。
同前所述文意，如果没打算做长期投资，则不适合用 ita 的益富投资来做规划，计划一旦启动就要全力以赴，尽可能按时供款并取得忠诚红利，以期能达成原先的计划目标。
6. 提前赎回需要支付整个计划期里的相关管理费用吗？(包括行政费，资产管理费，计划手续费，基金公司管理费)
这个问题与第 5 个问题重复，请参阅第 5 个问题的回答。
7. 违约金是多少？
这个问题与第 5 个问题重复，请参阅第 5 个问题的回答。
感觉提问者思虑非常周密，投资之前多方考虑是对的。不管以上回答是否已经可以让你下定决心申购，又或需要再多点参考资讯，可以到网页 https://itamf.club/blog/ 查看更多 ITA 益富以及关于基金投资的相关资讯。
祝投资顺利，早日达成财务自由。
第 2 部份的追加提问，以下进行回答。
1、封闭期后可以赎回或部分赎回外，还可以降低供款额度(≤300)，这个需要代理人才能操作，那代理人是 100% 配合购买者的吧？
- a、可以在代理人的协助下提出申请，但 ita 的计划持有人 (客户) 可以拿到一组帐密用来登入自己的管理后台，目前的客户管理后台中，可以对供款及基金组合做出调整，绝大部份常用的客服都可以在线上平台直接完成。少数则是透过线上表单或电邮提出之后，ita 总公司的客服人员收到，接着就会提供对应的表格，请客户填写、签名后拍照或扫描存檔，从电邮传送给代理人或直接给总公司客服电邮，接着完成这个客服要求。
- b、如同我们透过业务人员买了保单，将来需要服务时，如果有业务员的协助会好些，但如果没有人协助，只要能找到保险公司的客服窗口也能解决。以过往我们的经验来说，主要就是如果能得到尽责的代理人服务是最好，因为他可较清楚你的实际需求，如果有足够的专业、经验，则可能提供其他专业意见协助客户。
- c、最重要就是沟通能力。因为一般客户对于自己的需求不一定很清楚，或是表达方面让客服人员听不懂，以致沟通双方都很挫折，客户也就容易有抱怨。最差的状况是由于沟通上的失误导致与预期得到的差距过大，弄得很不高兴。
举例来说，客户买益富一般时间之后，想要做基金的转换。
但基金的「转换」，其实是分为 switch to 还有 transfer to 这两种，意思不一样的。比如说已供款六个月，现在想要把先原买的 A、B、C 三檔基金转换为 X、Y、Z 这三檔基金，其实这句话不够清昕，这总共会有三个可能的做法
- 一、对过去六个月 A、B、C 基金所买到份额不动，但下个月开始的供款改买 X、Y、Z 这三檔基金。
- 二、把过去六个月 A、B、C 基金所买到份额卖出，然后将赎回拿到的钱改买 X、Y、Z 这三檔基金，而下个月之后的供款仍是买 A、B、C 这三檔基金。
- 三、把过去六个月 A、B、C 基金所买到份额卖出，然后将赎回拿到的钱改买 X、Y、Z 这三檔基金，并且下个月开始的供款改买 X、Y、Z 这三檔基金。
专业且有经验的代理人会进一步帮助客户明确真正的意图，然后才是协助完成行政手续(从客户后台直接操作或是下载表格、填写、签名后拍照上传后台)。
以上这个部份 ITA 的线上后台，说明写得很清楚，客户应该是能自行操作的，但目前市场上一般的状况是客户比较懒，都是找代理人协助，我们发现许多客户不知道或是忘记了线上平台的登入帐密，而更糟的是有些代理人可能不是很认真，业绩也一般或是真的很少，连代理人自己也不知道怎么登入后台…too bad…
2、如果代理人没有选择好，可以更换代理人吗？
尽可能一开始就选好代理人，并且在他的协助下，自行掌握 ITA 公司的客户后台，以防原来的代理人有任何原因不能或不愿持续提供服务，如此做风险最小。
客户是可以要求更换代理人的，但也要有其他代理人愿意接手才行。但我们参考保险行业的状况就不难得知，要买保单时愿意服务的人很多，要做售后服务的时候就不一定找得到人，而其他的代理人大多也不愿意接手其他代理人成交之后的后续客服。
3、购买者可以自己登陆账号进行买卖的话，这个平台的地址？
在工作的规划上，购买的流程是由代理人 / 业务端来协助的，公司的客服人员在这个阶段是不会直接介入，而申购的流程如果没有代理人 / 业务人员的协助，其实如果客户自己很有耐心，愿意看清楚相关的说明文件(有中文 / 英文)，要完成申购，也不是太难。
但通常还是需要对于这个流程比较熟悉的人来协助，会比较顺利，也不较不会在事后才发现有更好的做法。
但是这类产品的申购，无论如何公司都会要求有代理人协助的，ITA 对于代理人的要求是有证券、保险等专业证照或是相关科系本科以上学历，并且登记后要完成国际反洗钱法测验。
若干的团队会充份落实上述要求，但有些团队也可能用其他作法应付要求。
4、供款和赎回可以是一张卡吗？
供款: 一份 ITA 益富计划最多可以有两个自然人共同持有，计划持有人本人可以对该计划供款。
赎回: 赎回时只能回到持有人本人名下的银行帐户(全球范围内的持有人本人名下帐户都行，包括将来如果有改名、变更国籍等，都可以透过行政手续完成，不会对持有人的权益有不良的影响)
综上所述，供款和赎回，只要是持有人本人名下银行帐户，都可以的。
但每个国家 / 地区的外汇管制、国际反洗钱规定、税法等时有变动，在实务操作时要视当时的法令政策等时空条件再做调整。
这个部份不论是国内本地或是海外投资，只要时间拉长了，就可能遇上的问题，所以不论是在一开始的申购、中间对投资组合的管理、基金的转换，后面可能的部份赎回、贷款(是的，有足够的现金价值时，是可以以此办理贷款)，乃至最终的赎回等，都有人服务是最好，至少要能跟总公司客服窗口接上。
问: 在国内银行都有可能出现兑换意外，或倒闭或像 p2p 暴雷现象，在漫长的投资期限中，ITA 如何给与用户信心呢？
有关于 ITA 公司的安全性的更多讨论，请参阅下文，并请特别注意第五点。
一、如果 Investors Trust Assurance SPC 公司（简称“ITA”）破产或面临交易停止，会对 ITA 所发行的投资计划有什么影响?
ITA 依据开曼群岛公司法为一分离投资组合有限公司，并依据开曼群岛保险法持有 B(iii)级保险商执照。
依据公司法规定，虽然同属一个法律实体之中，当公司进行清算时，Investors Trust 分离投资组合之资产，乃与 ITA 及其他分离投资组合之一般商业责任隔离。
>>> 网上有些半桶水乱批评开曼群岛注册的公司是皮包公司，这是有相当程度的误解，注册一家开曼群岛的公司是容易的，但是注册成保险公司或是银行等，如没能提供必要的资质是做不到的，另要去银行开户也是要看公司实际的资质。
很多知名中国企业在开曼群岛注册，阿里巴巴，bai 腾讯，百度，网易，小米，京东，恒大，联通，联想，盛大，前程无忧，巨人网络，奇虎 360，新浪，汇源，蒙牛，分众传媒等等，大部分在美国以及香港上市的企业，注册地都是开曼群岛。
就是因为开曼的法规完善，才有可能在那边注册之后，提交经审计的财务报表及其他必要资质、报告，接着去美国或香港证券交易所可以申请公司上市。
ITA 公司没有上市，但注册在开曼群岛就要遵守开曼群岛的法规。
二、若 ITA 破产，投资人的资产会受到什么影响?
ITA 计划参加者之资产存放于分离投资组合中，因此受到 100% 的保护。在 ITA 破产清算的情况下，仅有计划参加者有权利动用分离投资组合帐户中之资产。
ITA 除了符合开曼群岛管理当局订定之严格规范及偿债能力要求外，并定时提报年度账户及偿债能力报告。ITA 目前仍然持续维持大幅高于监管机构 - 开曼群岛金融管理局 (CIMA) 的最低偿债能力要求。
除此之外，贝氏 (A.M.Best Company) 自 2009 年 9 月起，为 ITA SPC 进行评级。公司目前持有的财务实力等级为 A -（优）且前景稳定。该评级于 2018 获贝氏评比提升到 A -(优)，肯定了 ITA SPC 持续为其计划持有人稳定营运之能力。
有关 A.M.Best 对 ITA 公司的最新报告可以在此连结找到 https://www.investors-trust.com/cht/about-us/ambest/
在比较早期的时候 ita 公司在 AM.Best 拿到的评级是 B +，直到 2018 年起才升为 A -，更多有关贝氏的介绍或报导可以百度下，会发现有很多大的保险公司都是拿贝氏评级的，太小的、上不了台面的去评了也没用，去要求评级是要付钱的，而国外这样的机构是不会为了收一点钱而随便给出报告的。
三、我可以去哪里查询更多相关的法律及监管规定?
可以于 ITA 之监管机构 - 开曼群岛金融管理局之官方网站取得更多信息
http://www.cimoney.com.ky。
四、谁是 ITA 的资产保管人? 又是如何保障客户的投资?
客户的投资存放于 Investors Trust 分离投资组合开立之信托帐户中，委托存放于第三方世 a 界知名保管机构。因此即使在保管机构破产清算的情况下，计划参加者的资产也将与保管机构完全分离不会受到影响。
五、如果投资失败或帐户价值贬落该怎么办? 可以向监管机构或主管机关提出投资亏损的赔偿请求吗?
不行-客户需对自己的投资选择负责，投资绩效或基金连结的目标证券破产并不在保护范围之内。
网友：栗丽
你好，1、定投结束以后，资金怎么回来呢？2、我一直供款的广发信用卡也不能用了，以后国家会不会把这个漏洞都堵上？3、算不算违规？
网友：gth766g
年度行政费
每个计划周年日，从初始帐户内扣取自计划生效至当年度应缴的供款总额，按以下所示百分比收取
1 到 10 年:1.9%
但实际情况不是这样的，不是固定的供款总额 1.9%，跟基金涨落相关，可能非常高。。这一点，ITA Candy 能不能解释清除一些？
