ITA益富储蓄计划，申购、赎回、费用、红利产品4大结构解读

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益富储蓄计划产品细节

投资门槛: 每月最低 100 美元起投
定投方式: 可以选择每月、每季、每半年或每年定投，申购之后随时可以要求变更。
计划年期: 有 5 年、10 年、15 年、20 年及 25 年期共五种供款年期可以选择，申购之时选定之后不能要求变更。
基金转换: 在计划期间之内，对帐户内投资组合的基金做转换，每年可以免费转换 15 次。
供款方式:VISA,MASTER,JCB,American Express,Diner Club 等信用卡及电汇。

客户优惠

根据客户供款金额大小，以及计划供款时间的长短给与 1、供款额外红利及 2、忠诚红利两个客户优惠政策。

供款额外红利

每年投资金额供款额外红利分配
USD/EUR/GBP 美元 / 欧元 / 英镑 1,200–1,799 100%
USD/EUR/GBP 美元 / 欧元 / 英镑 1,800–3,599 101%
USD/EUR/GBP 美元 / 欧元 / 英镑 3,600–5,399 102%
USD/EUR/GBP 美元 / 欧元 / 英镑 5,400–7,199 103%
USD/EUR/GBP 美元 / 欧元 / 英镑 7,200–13,499 104%
USD/EUR/GBP 美元 / 欧元 / 英镑 13,500 or greater 以上 105%

表 1 供款额外红利分配表

供款额外红利，顾名思义，只要客户有供款就按上表说明 ITA 公司给与额外的红利。举例: 客户月供款 600 元美金，年化供款金额即是 7200 元美金，按上表说明可得 104% 额外红利，意即客户每月供款 600 元，ITA 公司提供 24 元额外加到客户的帐户里，按客户所指定的方式进行基金投资。

忠诚红利

计划赎回

ITA 益富计划供款满 2 周年后可以做部份提领，但需保留解约价值至少 1200 元。解约价值 = 帐户价值 - 解约费用。

计划满 15 年之后，解约费用为零。意即就算原初申购的是 25 年期的计划，在届满 15 年之后去做提领是不会有任何损失的，但若是供款还不到 15 年的提领，会被收取解约或部份解约的费用。ITA 产品的设计都是针对 5 年到 25 年期投资而设定的，若是短期的投资则不适合用 IAT 基金平台做规划。

费用结构

费用名目费用细节
Annual Administration Charge 年度行政费 1.9%years 1–10 1.9%1 到 10 年 0.35%years 11 thru Term of Plan 0.35%11 年计划期满
Policy Fee 计划手续费 USD/EUR 7.00(GBP 4.5)Monthly 每月美元 / 欧元 7；英镑 4.5
Asset Management Fee 资产管理费 0.125%monthly of fund balance 每月基金结余 0.125%
Bid/Offer Spread 买卖价差 0%(100%of contribution is invested)0%(投资供款 100% 投入)

表 3 ITA Evolution 益富储蓄计划费用明细

以 Policy Fee 计划手续费做讨论，不管每月供款是 100 元或是 1000 美元，这项费用都是每月收取 7 美元，对每月 100 元的供款来讲就是 7%，而对每月 1000 元供款来说是 0.7%。

再参考上述的表 1，每月供款 100 元是没有任何供款红利，而每月供款 1000 元则有 4% 供款额外红利是 40 元，这 40 元再扣除每月的计划手续费 7 元之后，还有 33 元。

综上所述，我们知道供款金额愈大、计划供款时间愈长，则可以得到更多的优惠，但具体到底金额多少? 时间多长? 会是比较有利的呢?